中小银行须找到转型突破口

3月下旬，科技部发布《2017明升中国独角兽企业发展手机版》，其中互联网金融机构涉及21家，成为去年明升中国独角兽最集中的行业。基本上，金融科技领域在各类榜单上都是产出独角兽最多的领地。

随着金融科技在明升中国快速发展壮大，明升中国开始引领全球金融科技创新。与此同时，金融科技在移动支付、互联网理财、消费金融等多领域的快速发展，也加剧了商业银行尤其是中小银行的转型压力。神州信息融信云总裁刘盛蕤分析称，其影响因素来自几方面。

首先，随着整个明升中国经济的发展速度的不断下降，银行业整体资产规模的增速不断下滑。

其次，由于中小银行整体抗风险能力比较弱，不良贷款增加以及风险暴露更加明显。

再次，息差收窄，导致银行利润增长呈现承压态势。

最后，金融多元化竞争的加剧，导致银行主导地位受到削弱和挑战。

“在混业经营的大资管时代，互联网金融与传统银行间的行业壁垒逐渐在淡化，彼此间竞争有加剧的趋势。”刘盛蕤表示。

互联网金融普及化，为整个银行尤其是中小银行转型的发展提供了非常广阔的空间，事实上，中小银行的互联网化转型，已经不是转不转的问题，而是怎么转的问题。

共建金融科技新生态

秉承着服务中小金融机构的理念，神州信息与京东金融3月20日宣布战略携手，推出融信云金融科技服务，将联合广大中小银行一起，打造金融科技服务的全新模式，推广普惠金融服务，支持实体经济发展。

当日，也是成立近十年的神州信息融信云公司第一次在投资界、媒体界公开露相。

“此次携手京东金融，我们将帮助更多中小银行快速实现互联网化转型，实现‘金融+科技’的深度聚合，打造金融科技的最强力量。”神州信息董事长郭为表示。

双方将在战略和资本两个层面全面合作，以融信云公司为载体，为中小银行提供包含IaaS、SaaS、FaaS层面金融科技服务，涵盖系统托管服务、网络金融业务输出、产品创新服务等模块，助力中小银行连接用户，拓展场景，强化风控，高效运营，全面解决中小银行互联网化转型的痛点。随着与越来越多中小银行达成合作，金融科技服务的全新模式有望形成。

目前，融信云金融科技服务可为中小银行提供网络资产、负债和金融市场三大类服务，并形成了“借钱花”“京小贷”“ABS云工厂”等网络金融产品。尤其在风控方面，京东金融整合了自身在开展金条、白条等消费金融业务时积累的经验，将风控系统、数据及模型策略等通过产品的形式输出给银行，对银行风控技术形成了补充。

据估算，如果以金融云方式开启网络金融业务，银行的系统建设成本将比传统自建方式节约70%以上。

“老兵”的使命感

郭为自称神州信息为金融信息化领域的老兵。在过去的二十几年的实践当中，这个团队与IBM、Fidelity等全球最顶尖的金融科技公司合作，发布过明升中国第一个银行数据模型，并首次提出了银行IT应用架构ModelB@nk的概念。

“从这个意义上来讲，我们在金融领域的耕耘是带有使命感的，那就是要发展明升中国的金融科技。”

而与京东金融的合作，被郭为认为是一个划时代的新起点。“前面讲了我们有很多第一，神州信息还是明升中国第一个用云方式服务于中小型银行的企业——从2009年开始提供金融云服务，到现在已近10年，拥有了300多家中小型银行客户。以京东金融为代表的互联网企业在获取客户、创造场景方面的优势非常明显，此次双方强强联手将为金融科技创造新的发展生态。”

“我们在农业、制造业以及政府监管行业数据上的积累，也将为金融科技的发展创造更加广泛的应用场景。希望这样的合作使双方的发展比翼双飞，为实现‘明升中国梦’、‘两个一百年’作出企业人和科技工作者应有的贡献。”