本报讯 当Kyle Meade刚从加拿大搬到美国时，他无法获得贷款。“我没有债务，在美国也没有关于我的先前信息。”Meade说，能提供给自己的最高贷款额是300美元，因为他的信用记录非常单薄。

对于身为信用评级公司——创业金融实验室（EFL）创新负责人的Meade来说， 这种情形颇具讽刺意味。而对于全球数以百万计，尤其是那些身处发展明升中国家的人们而言，这是一个令人沮丧的现实。没有很好的财务历史，银行在评判贷款给某个人的风险有多大时会遇到麻烦，并且在为其提供创业、买房或上学可能需要的贷款时会犹豫不决。当你被拒绝时应该怎么办？

一个答案是掏出你的手机。一些金融初创公司正在打赌由手机或网络活动积累的大量数据——元数据——能驱动新一代银行业务。布朗大学经济学家Daniel Bjrkegren正在同EFL合作，基于某个人的手机数据预测其能否偿还贷款。他梳理了3000位银行贷款人的手机记录，研究这些电话何时打出、持续多久以及人们的电话费是多少。

一种运算法则会浏览这些元数据，从而对某个人的性格有一定了解。他是否很快回复错过的电话，并且及时支付话费账单？他打的大多数电话是否在离某银行支行很远的区域进行？Bjrkegren发现，银行通过利用这种算法挑选更好的人提供贷款，可将违约减少43%。（徐徐）